IMMOBILIENVERRENTUNG ALS CHANCE FÜR INVESTOREN UND IMMOBILIENBESITZER

In ihrem Artikel im Standard bringt es Bernadette Redl auf den Punkt: „Manchmal ist ein großes Haus mehr Fluch als Segen. (…) Viele leere Zimmer, ein großer Garten, der viel Pflege braucht, mangelnde Barrierefreiheit, und auf dem Konto schaut es auch nicht besonders rosig aus: Im Einfamilienhaus-verliebten Österreich finden sich viele Menschen im Alter in einer solchen Situation wieder.“ 

Mit dem Voranschreiten des Lebensalters stehen viele Menschen vor der Frage, wie sie ihren Immobilienbesitz nutzen können, um ihren Lebensabend in Komfort und Sicherheit zu verbringen oder sich lang gehegte Wünsche zu erfüllen, Pflege zu erleichtern und die Lebensqualität im Ruhestand zu steigern. Wir möchten uns in diesem Betrag mit einigen Fragen rund um den Wohnrecht, die Leibrente und die Möglichkeiten, das Eigenheim zu verwerten auseinandersetzen. 

Die Wahl des besten Modells hängt von individuellen Präferenzen, dem Alter und den damit verbundenen Zahlungen ab. 

Elijah Euler-Rolle, unser Experte für Wohnrechtsobjekt zum Thema.

Während sich in Österreich diese Modelle noch wenig durchgesetzt haben, ist Immobilienverrentung in Frankreich (Filmtip: My Old Lady) und Deutschland schon weit verbreitet. In Grossbritannien und den USA sind Begriffe wie „sell and stay“ oder „eat you brick“ nicht mehr vom Immobilienmarkt wegzudenken. 

WAS VERSTEHT MAN UNTER LEIBRENTE?

Die immobilienbezogene Leibrente ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der der Eigentümer einer Immobilie das Eigentum auf einen Käufer überträgt und im Gegenzug eine lebenslange Leibrente erhält. Die Höhe der Leibrente hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Immobilienwert, das Alter des Eigentümers und die aktuellen Zinssätze. Die Leibrente wird normalerweise in monatlichen Raten gezahlt und ist lebenslang garantiert, unabhängig davon, ob die ursprünglich vereinbarte Summe erreicht wurde. Oftmals wird auch ein lebenslanges Wohnrecht für den ehemaligen Eigentümer vereinbart. Dieses Modell eignet sich besonders gut für ältere Immobilienbesitzer, die Kapital benötigen, in ihrer Immobilie wohnen möchten, aber bereit sind, diese zu verkaufen, um finanzielle Sicherheit und Flexibilität im Alter zu gewinnen.

Der Verkäufer hat in der Regel keine Ansprüche auf das Wohnrecht in der Immobilie.

Ein Leibrentenvertrag ist demnach eine nachhaltige Alternative zum klassischen Verkauf von Haus, Wohnung, Bauernhof oder gewerblicher Immobilie. In Österreich gibt es keine gesetzliche Vorgabe, die regelt, wie ein Leibrentengeschäft auszusehen hat. Die Bedingungen sind individuell gestaltbar und hängen von den Präferenzen der Vertragspartner ab. 

WAS IST DER UNTERSCHIED ZUR UMKEHRHYPOTHEK?

Der wesentliche Unterschied zwischen einer umgekehrten Hypothek und einer Leibrente liegt in der Quelle Ihrer monatlichen Zahlungen. Bei einer umgekehrten Hypothek handelt es sich um einen Darlehensvertrag, bei dem Sie Ihr Haus auf Lebenszeit vermieten, wobei Sie dennoch Eigentümer des Hauses bleiben. Im Gegensatz dazu gewährt Ihnen eine Leibrente lediglich das Recht, lebenslang in der Immobilie zu wohnen, ohne dass Sie weiterhin Eigentümer des Hauses sind. Die Rückzahlung von Hypotheken kann in Raten oder als Einmalzahlung erfolgen, während Leibrenten in der Regel von Unternehmen ausgegeben werden, hingegen umgekehrte Hypotheken oft von Banken oder Versicherungsgesellschaften angeboten werden.

WAS IST DAS WOHNRECHT? 

Das Wohnrecht ist eine persönliche Dienstbarkeit (Servitut) und ist Teil des Grundstücksrechts. Es berechtigt die begünstigte Person zur Nutzung einer Liegenschaft, die ihr nicht selbst gehört. Die konkrete Ausgestaltung dieses Rechtsverhältnisses erfolgt durch eine Vereinbarung zwischen den beteiligten Parteien. Das Wohnrecht kann sich dementsprechend auf die gesamte Immobilie erstrecken oder sich lediglich auf bestimmte Bereiche und Räumlichkeiten beschränken. Die rechtliche Verbindlichkeit des Wohnrechts tritt erst in Kraft, nachdem es notariell beurkundet wurde und im Grundbuch verzeichnet ist. 

Wichtig: Das Wohnrecht sollte immer im ersten Rang des Grundbuchs eingetragen werden! Nur dies bietet dem Wohnrechtsnehmer die höchste Absicherung, das Wohnrecht nie zu verlieren.

·       Laufzeit des Wohnrechts?

Das Wohnrecht kann variabel in seiner Laufzeit sein – entweder als zeitlich begrenztes, befristetes Wohnrecht oder als lebenslanges Wohnrecht. Im Fall eines lebenslangen Wohnrechts hat die begünstigte Person das Recht, die Immobilie für den Rest ihres Lebens zu nutzen, selbst nach einem Eigentümerwechsel. Dies bedeutet, dass Bewohner mit einem lebenslangen Wohnrecht auch dann in der Immobilie wohnen dürfen, wenn sie den Eigentümer wechseln.

Ein lebenslanges Wohnrecht bleibt bis zum Tod der begünstigten Person in Kraft und kann nicht vererbt werden. Dennoch besteht die Möglichkeit, dass das Wohnrecht vorzeitig aufgegeben wird. Eine solche Aufgabe kann nur durch einvernehmliche Vereinbarung oder zumindest auf Wunsch der begünstigten Person erfolgen.

·       Wer trägt welche Kosten?

Die Kostenverteilung ist verhandelbar und hängt von den individuellen Absprachen ab. In Abwesenheit einer speziellen Abmachung muss der Wohnrechtsinhaber die Kosten für die Instandhaltung tragen, darunter Nebenkosten wie Heizung, Strom, Wasser, Gas und Müllabfuhr sowie kleinere Reparaturen. Größere Reparaturen oder Sanierungsarbeiten gehen zu Lasten des Eigentümers.

WARUM IN EINE IMMOBILIE MIT WOHNRECHT INVESTIEREN?

-        Langfristige Investition: Immobilien mit Wohnrecht bieten eine langfristige und stabile Investitionsmöglichkeit, da die Einnahmen über die Zeit gesichert sind. Vor allem für junge Investoren eine interessante Anlegemöglichkeit.

-        Diversifizierung des Portfolios: Investoren können ihr Portfolio diversifizieren, indem sie in Immobilien mit Wohnrecht investieren, um verschiedene Einnahmequellen zu schaffen und ihr Risiko zu streuen.

-        Soziale Verantwortung: Investoren können Wohnrechte an ältere Menschen oder bedürftige Familien vergeben und soziale Verantwortung zeigen, während sie dennoch von der Immobilie profitieren.

-        Potenzielle Wertsteigerung: Wie für Käufer besteht auch für Investoren die Möglichkeit, von der Wertsteigerung der Immobilie zu profitieren.

Wir von AKKADIA stehen Ihnen gerne mit unserer Expertise und Knowhow für zur Verfügung und beraten Sie gerne rund um das Thema Immobilienverrentung als Chance und Investmentmöglichkeit. 

Schauen Sie sich unsere aktuellen Objekte mit Wohnrecht an!